A Munich Re recebeu convidados neste domingo, 24, em um jantar de boas vindas para a abertura da Fides Rio 2023, que acontece entre 24 e 26 de setembro, no Rio de Janeiro. Karsten Steinmetz, CEO da Munich RE do Brasil, e Clarisse Kopff, membro do Conselho de Administração da maior resseguradora do mundo, expressaram seu interesse em contribuir para reduzir as lacunas de proteção da sociedade brasileira com a oferta de expertise e capital para as seguradoras alavancarem suas vendas.
O grupo alemão está no Brasil há mais de 25 anos e cresceu significativamente nos últimos anos por ter acesso à tecnologia e pela expertise mundial do grupo. “Investimos no mercado brasileiro porque vemos claras oportunidades de crescimento. Agimos de forma previsível e consistente com os nossos parceiros e isso traz segurança num ambiente de mercado cada vez mais incerto aos nossos parceiros”, comenta , uma das principais patrocinadoras da Fides Rio 2023, em conversa com o Sonho Seguro.
O setor foi duramente afetado pela COVID-19, com um impacto sem precedentes na economia global, pela guerra da Rússia contra a Ucrânia e pelas catástrofes naturais como o furacão Ian – um dos furacões mais dispendiosos de todos os tempos. “Esses são apenas alguns exemplos de desafios extraordinários com os quais o mercado teve de lidar”, comenta.
O cenário está melhor, com a recuperação das perdas. Karsten afirma que o ambiente de mercado continua promissor para as resseguradoras, mas enfrenta incertezas causadas pela inflação, taxas de juros, pelos potenciais impactos dos riscos geopolíticos, pela desglobalização e por riscos dinâmicos, como as alterações climáticas, inteligência artificial e a cibersegurança.
O impacto da inflação e das taxas de juros também preocupam o setor. Continua a ser particularmente importante que as seguradoras e resseguradoras sejam precisas nas suas estimativas sobre a evolução da inflação. A inflação média dos preços no consumidor deverá ainda estar acima das metas dos bancos centrais nos próximos anos. “A incerteza envolvida é considerável – taxas de inflação sensivelmente mais elevadas são um cenário de risco muito mais provável do que aumentos de preços mais baixos e menos pronunciados”, afirma.
“Para os resseguradores, esses desafios significam melhorar a modelização do NatCat e dos riscos fora dos picos e ajustar os parâmetros de preços para permitir pressupostos de inflação adequados. É igualmente importante melhorar a transparência na redação dos contratos para esclarecer o que é segurável e o que não é segurável”, pontua.
Oportunidades são mais factíveis no Brasil
Assim como seus colegas do mundo de resseguros, ele afirma que há oportunidades significativas de levar proteção à sociedade brasileira. “Ainda lutamos para reduzir a lacuna de seguros em mercados como o Brasil, como em agronegócios e no risco cibernético. Com uma equipe focada no cliente, construímos juntos novos negócios com nossos clientes. As áreas de foco são o agronegócio, o ciberespaço e as oportunidades da transição para uma economia com impacto neutro no clima. Responderemos às novas oportunidades de forma ágil e flexível, o que no Brasil é fundamental para o sucesso do setor”, diz.
Em tempos de incertezas crescentes, o executivo afirma que os clientes adaptam os seus programas de resseguros de forma mais ativa. “O resseguro é uma ferramenta poderosa para gerir o capital e as soluções estruturadas podem ajudar a melhorar a eficiência do capital e apoiar o crescimento. Temos histórico dessas soluções e capacidade comprovada de estruturação e execução no Brasil. Existem muitas oportunidades no Brasil com seguros agrícolas, soluções de seguros para a transição energética ou seguros cibernéticos, apenas para citar alguns”.
Para o presidente da Munich Re Brasil, a chave do sucesso está na excelência da jornada do clientes, que segundo ele vai muito além do preço. “Redações, estruturas e alinhamento de interesses são exemplos que muitas vezes desempenham um papel mais importante do que apenas preços. Nossos clientes podem esperar de nós foco em suas necessidades, profundo conhecimento técnico em subscrição e sinistros e compromisso com parcerias de longo prazo”, finaliza.
Principais riscos mundiais que exigem cuidado extra na subscrição
Stefan Golling, membro do Conselho de Administração responsável por Clientes Globais e América do Norte, cita fornece quatro exemplos que demonstram quão fundamentalmente importante é o conhecimento em risco e subscrição para a Munich Re:
Catástrofes naturais: As catástrofes naturais são um dos maiores cenários de perdas no radar da Munich Re. Uma compreensão profunda do cenário de risco e de como está em mudança – por exemplo, o aumento dos valores de exposição e os efeitos das alterações climáticas – é fundamental para oferecer uma ampla capacidade de subscrição. Apesar das perdas de mercado muito elevadas, o índice de sinistralidade da Munich Re tem estado exatamente dentro da meta nos últimos cinco anos, informa.
Inflação social nos EUA: Nos EUA em particular, o montante das indemnizações concedidas em decisões nos tribunais aumentou significativamente. De acordo com dados da empresa de consultoria Marathon Strategies, a soma dos chamados “vereditos nucleares empresariais” com prêmios do júri superiores a US$ 10 milhões foi de cerca de US$ 18,3 bilhões em 2022. Após um declínio considerável em 2020 e 2021, é agora superior a que o triplo do valor de 2015. Isto representa um enorme desafio para as coberturas de responsabilidade civil de cauda longa. A gestão de limites, a gestão proativa de perdas e o investimento em dados e capacidades analíticas para identificar tendências de perdas numa fase inicial ajudarão a superar este desafio.
Riscos políticos: Os desequilíbrios sociais, as tendências populistas e nacionalistas e as perturbações econômicas causadas pela pandemia da COVID-19 levaram a um aumento significativo da agitação em muitas partes do mundo. Especialmente nos países industrializados, as perdas resultantes são muitas vezes cobertas pelas seguradoras de property. A formulação transparente da política, os sublimites apropriados e os eventos de perda claramente definidos são a chave para que esses eventos locais continuem a ser seguráveis – em contraste com as acumulações não seguráveis resultantes da guerra, de atos bélicos ou de ataques terroristas nucleares.
Cyber: Estima-se que as perdas econômicas resultantes de ataques cibernéticos tripliquem para US$ 24 trilhões até 2027, em comparação com a base de referência de 2022. Para as empresas, ter a opção de fechar contratos contra riscos cibernéticos e aumentar a sua proteção é cada vez mais relevante. Espera-se que o mercado de seguros cibernéticos cresça duas vezes e meia até 2027, altura em que os prêmios deverão atingir cerca de US$ 33 bilhões. A Munich Re é fornecedora líder de (res)seguros cibernéticos e está firmemente comprometida em facilitar um mercado de seguros cibernéticos sustentável e lucrativo. Os riscos não seguráveis, como ataques a infraestruturas críticas e guerra cibernética, continuarão a ser explicitamente excluídos da cobertura que a Munich Re oferece.
