Fonte: Agências internacionais
O plano da Califórnia que fornece seguros para proprietários de imóveis que não conseguem cobertura privada precisa de US$ 1 bilhão a mais para pagar indenizações relacionadas aos incêndios florestais de Los Angeles, informou o Departamento de Seguros do estado na terça-feira.
O FAIR Plan é um pool de seguros ao qual todas as principais seguradoras privadas contribuem, e o plano emite apólices para pessoas que não conseguem seguro privado porque suas propriedades são consideradas de risco muito alto para serem seguradas. O plano, com prêmios altos e cobertura básica, foi criado como uma opção temporária até que os proprietários possam encontrar uma cobertura permanente, mas mais californianos estão dependendo dele do que nunca.
Havia mais de 452.000 apólices no Fair Plan em 2024, mais que o dobro do número em 2020. O plano afirma que espera uma perda de aproximadamente US$ 4 bilhões com os incêndios de Eaton e Palisades, que começaram em 7 de janeiro, destruíram quase 17.000 estruturas e mataram pelo menos 29 pessoas. Cerca de 4.700 reclamações foram registradas até esta semana, e o plano já pagou mais de US$ 914 milhões.
Sob um pedido do FAIR Plan aprovado pelo estado na terça-feira, todas as seguradoras que operam na Califórnia terão que arcar com metade do custo e podem repassar o restante para todos os segurados na forma de uma taxa única. As seguradoras podem cobrar esse custo nos próximos dois anos. O Departamento de Seguros do estado deve aprovar esses custos.
Autoridades estaduais não tinham detalhes imediatos sobre o valor da taxa. Ao aprovar o pedido, o estado permitiu que o plano enviasse notificações e coletasse fundos das seguradoras do mercado em até 30 dias.
É a primeira vez em mais de 30 anos que o Fair Plan solicita aprovação para recursos adicionais, disse o departamento. “Tomei essa ação necessária de proteção ao consumidor com um objetivo em mente: o FAIR Plan deve pagar indenizações como qualquer outra seguradora”, disse o comissário de seguros Ricardo Lara em um comunicado.
“Rejeito aqueles que esperam pelo fracasso do nosso mercado de seguros espalhando medo e dúvida”, disse Lara. “Sobreviventes de incêndios florestais não podem trocar ‘e se’ por comida e aluguel, mas podem trocar cheques do FAIR Plan.”
O plano também espera receber US$ 1,45 bilhão em resseguros para ajudar a pagar as indenizações. Ele prevê que terá aproximadamente US$ 400 milhões restantes até julho.
De acordo com o plano, 45% das reclamações de incêndios florestais registradas até agora são relatadas como perdas totais, 45% como perdas parciais e 10% como valor justo de aluguel.
As seguradoras disseram na terça-feira que estão comprometidas em ajudar no processo de recuperação após os incêndios e que a capacidade de recuperar parte do custo dos contribuintes evitará que as empresas deixem o estado. “Isso é essencial para evitar ainda mais pressão sobre o já desequilibrado mercado de seguros da Califórnia e evitar cancelamentos generalizados de apólices que colocariam em risco a cobertura de milhões de californianos”, disse Mark Sektnan, da American Property Casualty Insurance Association, a maior associação comercial nacional de seguros residenciais, automotivos e empresariais.
Mas um grupo de defesa do consumidor, que se opôs a uma regra que permite que as seguradoras repassem custos aos segurados, disse que contestará a medida. “A Consumer Watchdog está explorando todas as opções legais para impedir um resgate se qualquer seguradora tentar fazer os consumidores pagarem”, disse Carmen Balber, diretora executiva da Consumer Watchdog, em um comunicado.
A Califórnia está em um esforço de vários anos para estabilizar seu mercado de seguros após várias grandes seguradoras terem pausado ou restringido novos negócios no estado em 2023, o que empurrou centenas de milhares de proprietários para o FAIR Plan. Os incêndios florestais estão se tornando mais comuns e destrutivos na Califórnia devido às mudanças climáticas, e as seguradoras dizem que isso está dificultando a precificação real do risco das propriedades.
Dos 20 incêndios florestais mais destrutivos da história do estado, 15 ocorreram desde 2015, de acordo com o Departamento de Silvicultura e Proteção contra Incêndios da Califórnia.
O estado agora dá mais liberdade às seguradoras para aumentar os prêmios em troca da emissão de mais apólices em áreas de alto risco. Isso inclui regulamentações que permitem que as seguradoras considerem as mudanças climáticas ao definir seus preços e que repassem os custos do resseguro aos consumidores da Califórnia.
