Carsten William Scheffel, 60 anos, um canadense que começou sua carreira subscrevendo riscos especiais em 1978, vê o Brasil como um importante mercado para o grupo alemão. “É mais do que importante para nós. É uma parte essencial do nosso portfólio”, diz o membro do Conselho de Administração da Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) sediado em Londres e responsável pelas operações comerciais do grupo na América do Sul. É para ele que Angelo Colombo, CEO South America Region, se reporta. Segundo ele, o grupo investe mais de 100 milhões de euros em projetos que visam desenvolver processos e sistemas internos inovadores que oferecerão melhores serviços para os clientes e novas orientações para os negócios.
Veja os principais trechos da entrevista concedida ao blog Sonho Seguros:
Quão importante é o Brasil para a AGCS?
Primeiro porque é uma economia global entre as 10 maiores mercados, com previsões de crescimento atraentes para o futuro. Fora isso, temos grandes clientes brasileiros que nos procuram para atendê-los internacionalmente. Temos multinacionais de dezenas de países em todo o mundo, que contam com nós para ajudá-los no Brasil e na América do Sul. Nós vamos onde nossos clientes vão. É tão simples quanto isso. Também é importante para nossos planos de crescimento futuros. Estamos confiantes de que a economia brasileira tenha um futuro robusto, apesar dos recentes desafios, e à medida que as empresas locais crescem, queremos fazer parcerias com elas no Brasil e internacionalmente.
Qual é o impacto do Brexit em sua empresa?
Em primeiro lugar, vemos o impacto na economia, na medida em que a situação atual gera incertezas e a incerteza é ruim para nossos clientes. Mas como uma empresa global com raízes europeias, legalmente uma Societas Europaea ou SE, incorporada e autorizada na European Economic Area (EEA), estamos bem preparados para absorver quaisquer mudanças que surjam com o Brexit. Acreditamos que o impacto real sobre o negócio do dia a dia será limitado, embora, claro, precisamos fazer mudanças legais para acomodar os regimes separados.
E como ficam os riscos que passam pelo Lloyd’s of London?
Alguns grandes riscos internacionais, resseguros e seguros em camadas que tradicionalmente passam pelo mercado de Londres agora podem ter acesso ao mercado de uma maneira diferente. A AGCS no Reino Unido solicitou aos reguladores locais para ser reautorizada como uma Third Country Branch (TCB) para atender os efeitos no momento do Brexit. Com isso, a AGCS permanecerá a mesma entidade jurídica em todo o Reino Unido e na UE após o Brexit.
Mas não será uma transição simples…
Algumas empresas de seguros do Reino Unido atualmente contam com o carimbo ‘Freedom of Services’ (liberdade em serviços) na União Europeia, que é o direito de prestar serviços empresariais de forma transfronteiriça no Espaço Econômico Europeu (EEE) para subscrever negócios da UE no Reino Unido. Muitas companhias tiveram de criar empresas separadas na UE para ter autorização para negociar. O próprio Lloyd’s of London abriu uma filial em Bruxelas. Como resultado, é preciso negociar transferências de portfólio para a nova entidade da UE. Isso leva muito tempo e esforço, mas, felizmente devido à abordagem de entidade única, isso não foi necessário para a AGCS.
Além do Brexit, tem o desafio da revolução digital. Quais as mudanças nos produtos hoje, em comparação com dois anos atrás?
Nosso portfólio de negócios em termos de mix de clientes não mudou muito. Mas os riscos subjacentes certamente estão mudando. O risco cibernético e os riscos da cadeia de suprimentos são bons exemplos do cenário de mudança de risco. O ciber evoluiu rapidamente para uma linha de produtos convencional e esperamos que esse rápido crescimento continue e que o próprio produto evolua – talvez incluindo outros riscos intangíveis, como problemas decorrentes de danos à reputação. O risco da cadeia de suprimentos continua a se desenvolver à medida que a globalização da produção se expande, o que resulta em redes cada vez mais complexas de fornecedores. Agora, não é suficiente para um gerente de risco saber quem são seus fornecedores diretos; eles precisam ser capazes de identificar os fornecedores de seus fornecedores e mesmo além desse nível, de modo que seus insumos críticos de negócios sejam mapeados e protegidos em caso de ruptura na cadeia.
O que você consideraria como os três principais riscos para as empresas em 2018?
No final de 2017, quase 2 mil entrevistados responderam questões que foram consolidadas no estudo Barometer Risk. Globalmente, a “Interrupção de Negócios” lidera o ranking de riscos mais temidos. Logo atrás temos o risco cibernético, que avançou rapidamente nos rankings nos últimos anos. Catástrofes naturais veio em terceiro lugar, refletindo o impacto extensivo de tais eventos durante 2017. No Brasil, o risco cibernético agora é considerado o principal risco para as empresas, ocupando o primeiro lugar pela primeira vez, seguido da interrupção de negócios, e da volatilidade da economia e das flutuações do mercado.
O senhor acredita que riscos cibernético potencializa outras perdas?
Interrupção de negócios e risco cibernético estão intimamente relacionados. Muitas vezes o impacto do risco cibernético é sentido através da interrupção do negócio. Por exemplo: um vírus ou um pedido de resgate que impeça os processos comerciais normais como vimos com alguns ataques como WannaCry ou Petya em 2017. As perdas econômicas estimadas por WannaCry poderiam eventualmente atingir US $ 8 bilhões.
Riscos tradicionais, como incêndio, ainda são importantes?
Os riscos tradicionais não devem ser subestimados. Incêndios e explosões são muitas vezes as causas de algumas das maiores perdas no seguro industrial. Nossa análise de sinistros mostra que o incêndio e a explosão foram a principal causa de interrupção do negócio, responsável por 59% das perdas com um valor médio de perda de 1,7 milhões de euros a nível mundial, com algumas reivindicações que se estendem para centenas de milhões ou em casos excepcionais, como 2015 explosão no porto de Tianjin. Perdas de bilhões para a economia e empresas, bem como para o mercado segurador que indenizou boa parte delas.
Como apoiar os gerentes de risco na gestão dos riscos identificados no estudo Barometer 2018?
Continuamos a expandir a nossa oferta de risco cibernético, muitas vezes trabalhando em parceria com especialistas. Recentemente, anunciamos um grande lançamento de co-produtos com a Apple, Aon e Cisco Systems para oferecer cobertura especial para clientes da Apple e da Cisco. Nós nos juntamos com a Cyence, uma empresa de modelagem e análise de risco cibernético baseada no Vale do Silício para aumentar nossas capacidades de análise de risco cibernético. Usando sua plataforma de análise cibernética, podemos avaliar exposições cibernéticas de forma individual para grandes empresas. Isso significa que temos uma compreensão muito mais detalhada de seus riscos cibernéticos e podemos adaptar a cobertura para atender às suas necessidades.
E para lucros cessantes?
Para interrupção empresarial isso é efetivamente coberto por nossas principais linhas de produtos, que abordam não apenas perdas diretas, mas também perdas decorrentes de eventos que afetam fornecedores, conhecidos como Interrupção de Negócios Contingentes. Estamos desenvolvendo novas ferramentas para ajudar a mapear o risco da cadeia de fornecimento usando dados importantes, para que possamos pautar os gerentes de risco a entender e gerenciar suas exposições muito além de seus suprimentos imediatos, até sua cadeia de suprimentos.
E as catástrofes são um risco à parte…
O risco de catástrofe natural também está bem estabelecido e a chave aqui é uma resposta de pagamentos de indenizações logo após um evento para ajudar a recuperar os negócios. Nós vimos isso no ano passado, onde nossos reguladores de sinistros estavam vivendo em hotéis por semanas, regulando e apoiando nossos clientes dia após dia nas reivindicações solicitadas imediatamente após os furacões dos EUA. Estou realmente orgulhoso do serviço que eles prestaram quando ouvi o feedback dos nossos clientes. Realmente faz a diferença ter pessoas por perto quando precisamos mais.
Quais são os principais investimento em 2018 em sua área?
Novas tecnologias e digitalização redefinirão nossos negócios. Estamos investindo quase 100 milhões de euros em gastos externos neste ano. São projetos que visam desenvolver nossos processos e sistemas internos que oferecerão melhores serviços para os clientes, mas também centrados na inovação e novas orientações para nossos negócios.
Poderia especificar os investimentos?
Especificamente, estamos explorando proativamente como podemos combinar dados importantes, tecnologia como análise de dados e nossa experiência para desenvolver novos produtos e soluções para nossos clientes. Por exemplo, trabalhamos com o US InsurTech Praedicat para identificar os riscos de responsabilidade da próxima geração através de grandes dados, combinando sua análise de dados e modelagem preditiva com nossa análise de portfólio e abordagem de avaliação de risco, que é baseada em análises históricas de dados de perda e avaliações de engenharia de risco. A combinação dos dois nos permite identificar e avaliar melhor os riscos de responsabilidade futura de uma forma única para indústrias ou empresas.
E em blockchain, quais as iniciativas?
O uso do blockchain, onde desenvolvemos vários conceitos, incluem um protótipo para gerenciar programas de seguros cativos. O blockchain tem algum caminho a seguir para entrar no convencional, mas existem potenciais benefícios em termos de velocidade, clareza de informação, rastreabilidade de decisões e transações e eficiência de processos.
Quais são os benefícios dessas tendências?
A digitalização, a disponibilidade de grandes dados e as ferramentas para analisá-lo, as expectativas dos clientes e os riscos cada vez mais complexos e novos, para não mencionar os riscos existentes, como a cadeia de suprimentos, as mudanças climáticas e as exposições crescentes à responsabilidade são alguns dos muitos fatores. O setor de seguros industriais enfrenta grandes mudanças e a única maneira de se manter atualizado para atender às necessidades de nossos clientes é explorar ativamente como podemos aproveitar tais tendências para que todos ganhem com a evolução tecnológica, dos riscos e da sociedade.
